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                    大数据风控助力招行每月为客户“防骗”3000万元

                    2019-02-27 15:14:27
                    来源:?#34892;?#32593;江苏

                      ?#28595;?#30340;支付未成功,可以直接转?#35828;?#20197;下账户……”海淘中的姜女士付款界面出现了停顿,接着收到了一条短信。未加思索,她就将数百元金额转?#35828;?#30701;信?#20184;?#30340;账户。然而过了好久,其商品购买却未成功。“被骗了!”姜女士心头一惊。

                      目前,转账欺诈事件时有发生,诈骗手段层出不穷,让人防不胜防。招行理财专家介绍,由于诈骗发生后追回资金难度大,因此招商银行提供的“转账汇款防骗提?#36873;?#21151;能服务,为客户日常转账汇款建立了“防火墙”。

                      在招商银行数字化、智能化的大数据?#25945;?#25903;持下,转账汇款防骗提醒功能于2017年10月在招商银行App和个人银行大众版同步上线,于2018年3月在个人银行专业版上线。当招商银行实时风控系统监测?#25509;?#27491;常客户向可疑账户进行转账,并且判断该?#39318;?#36134;存在较高欺诈风险时,系统就会提醒客户“当前交易可能存在风险,请再次核实收款人身份”,客户可根据提醒取消或继续转账。

                      据统计,截至2018年10月底,招商银行零售风控已累计挖掘各类风险账户近10万个。2018年7月以来的数据为例,客户进行转账汇款操作时,收到防骗提醒且最终取消转账汇款的月均笔数约2000笔,每月为客户减少资金损失高达3000万元。

                      据悉,该系统的最核心部分是从上亿账户中识别出哪些是风险账户。其原理是,招商银行大数据?#27835;銎教?#36890;过海量转账汇款数据进行?#27835;觶?#20197;转?#33487;?#25143;为 “节点”,账户与账户之间的资金流动关系为“边”,结合客户画像、设备信息、转账汇款行为等数据,构建出全量转账汇款关系图。基于错综复杂的转账关系网络,运用先进的图算法和图?#27835;?#25216;术,灵活设置多维度筛选条件,深度挖掘出各类风险账户。

                      简单的说,就是当多个转账受害者向招商银行投诉同一可疑账户时(或称“直接欺诈者”),那?#20174;搿?#30452;接欺诈者”账户存在密切资金往来的银行账户,包括“欺诈中间账户”和“欺诈终极收款方”均可视为风险账户。其他正常客户在向这些风险账户进行转账时,就会收到防骗提?#36873;?/p>

                      尽管这一“防骗提?#36873;?#21151;能已经帮助大量客户降低了被骗风险,但遗憾的是,部分客户在不法分子的深度诱导下,即使收到防骗提醒但?#32422;?#25345;转账。据招行统计,此类情形造成的资金损失月均约150万元,占到拦截资金总额的5%。为此,招行理财专家提醒用户注意,诈骗行为无孔不入,客户对陌生?#35828;?#36716;账汇款要求须格外谨慎小心。

                    编辑:张传明
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